聊聊养老保险那些事儿，咱们交哪个合适？

不正经的橙子

楼主 不正经的橙子说：
开篇先下个结论，最优解肯定是职工养老保险。公司交一部分，自己交一部分，这个是最划算的。
分歧比较大的其实就是城乡居民养老保险和灵活就业社保这两个。咱们以山东举例算算这个账，看大家觉得哪个划算？
先说城乡居民养老保险。居民养老保险的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。基础养老金是由国家补贴形成的，跟个人缴费没有多大关系。目前，全国城乡居民养老保险基础养老金是123元每月，各个地方可以根据当地的财政负担能力情况额外提升标准，个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。个人账户的余额是个人缴纳的全部部分，还有国家给予的财政补贴，有条件的个人还可以享受到集体给予的补助（比如说失地农民）。如果说按3000元档次缴费，政府补贴一般是100~500元，具体多少也是看当地政府的财政负担能力所规定的补贴标准。另外，个人账户部分每年还会计算利息，具体利率是根据上年委托投资收益和利息收入等因素综合计算，有时候能高达4%~5%，也有的时候只有2%~3%，但一般要比银行存款划算。缴费15年，假设政府补贴300元，每年利息是3%，个人账户余额预计有61376元。个人账户养老金的计发月数是139个月（60岁），因此每月个人账户养老金为440元。如果按照山东省的目前基础养老金标准168元来算，缴费15年，养老金总共大约是每月600元左右。
再说下灵活就业社保。山东省2023年的缴费基数上下限是4242元至21207元。4242元是60%最低档次。按照4242元基数缴费，灵活就业缴费比例为20%，12%纳入统筹账户，8%存入个人账户，每月需要缴纳848.4元，一年是10180.8元。缴费15年，最少需要15万元左右。实际上的缴费基数每年都会提升。2024年差不多提升了5%左右。也就是按最低标准交，未来最少也是15万，只多不少，所以对未来的缴费能力需要有把握。那退休后能拿多少钱呢？计算过程比较复杂，中间的过程咱们直接省略，直接看结果。退休后差不多每月可以拿1200~1300。

看上去城乡居民养老保险要比灵活就业划算很多，但灵活就业社保也是存在优势的，就是他未来的退休金是和整体的年均收入挂钩的，也就是它的退休金的涨幅可能要远远高于前者。两者的对比就很明确了，哪个划算？自己可以做些比较。

来自：掌上乐园

不正经的橙子

沙发 不正经的橙子说：
按上面的推算。城乡居民养老保险总共交4万5，退休后每个月600，7年内可以收回本金，缺点是未来涨幅可能比较小。灵活就业最少交15万，退休每个月起码1200，10年内可以回本，优点是未来涨幅可能比较多。各位选哪个？

来自：掌上乐园

桑瑞

板凳 桑瑞说：回复楼主不正经的橙子
有条件尽量缴纳灵活就业养老保险，
本帖来自微秘

不正经的橙子

地板 不正经的橙子说：
回复 板凳桑瑞

确实，具体要看自己的财力。如果不太宽裕，居民养老保险也是不错的选择，性价比也挺高的。

来自：掌上乐园

感谢好人

5楼 感谢好人说：回楼主不正经的橙子
灵活就业的也有国家给补贴，例如我这边五十岁之前要是有去残联申请，每年能给补助一半，
本帖来自爱盲客户端

冷冷的太阳

6楼 冷冷的太阳说：
我觉得根据自己的经济条件以及身体状况，如果是我我就宁愿交居民养老，因为我自己的身体特别不好。以后退保还能百分之百把钱退出来，个人账号如果是灵活就业有只能退40%。
本帖来自微秘安卓版

不正经的橙子

7楼 不正经的橙子说：
回复 5楼 感谢好人

那这个福利相当给力了

来自：掌上乐园

铁鞭01

8楼 铁鞭01说：回复楼主不正经的橙子
  我是挂靠，交的应该是职工养老吧。反正就先这么搞着了。如果有一天能混到退休，个人绝不恋战。马上关店歇业。
本帖来自微秘

无人取代

9楼 无人取代说：javascript:void(0)
请问你是什么地方的呀？这个补贴叫啥名字啊？不知道我们这里有没有
来自 畅游助手

浮华若梦

10楼 浮华若梦说：
我们这里也是，如果个人缴纳灵活就业保险的话，残联那边可以报销一大半。能交这个还是交这个吧，最起码将来养老金能高一些，虽然也不是太高，但是总归维持基本生活吧！
本帖来自微秘Android端

冷冷的太阳

11楼 冷冷的太阳说：
这个确实是有城市有补贴。但是一般只能拿三年的补贴。要你自己开按摩店要有三个人及以上的团队。然后可以申请残联的社保补贴。也就是说想拿低保不可能的。然后再把营业执照注销，再去申请4050就可以拿三年。剩下来了只能自己交或者是挂了。
本帖来自微秘安卓版

会吹牛的天才

12楼 会吹牛的天才说：
回复 1楼 不正经的橙子
现在很多人都要交够20年才可以退休。
本楼来自 天坦百宝箱

不正经的橙子

13楼 不正经的橙子说：
回复 8楼 铁鞭01

这个得看运气了，看能不能混满20年。现在的顾虑是年纪大了可能会不让挂。我的想法是只要能白嫖挂满10年以上，剩下的就自己掏掏钱交了算了，这样也还算比较划算的。

来自：掌上乐园

清清雪儿

14楼 清清雪儿说：
楼上有的朋友真够幸福的，地区还能给报一半的钱。我们这边哪怕能给我报1/3呢，我也会毫不犹豫的交这个保险。尽管我交的有点晚了，尽管我从现在交大概得60多岁才能拿到退休金。我目前的情况是，哪怕是交最低档的那一类，每年差不多也有1万块左右了，所以我就不得不纠结一下了，到底是交呢，还是不交呢。

来自：掌上乐园

清清雪儿

15楼 清清雪儿说：
养老的这个话题真的是越说越心塞。就我这个年龄而言，缴纳这个保险其实已经不怎么划算了。但就真的不交吗，也真的有点担心，未来养老的问题。一句话，还是条件不行。如果不差钱，管他是不是能划算的，只要到老年的时候衣食无忧就行了。所以，想了半天，还是无解。走一步看一步吧。

来自：掌上乐园

进进

16楼 进进说：回楼主不正经的橙子
有钱的，认为自己能活到73岁以上的缴纳灵活就业更好，没钱的想社保的，城乡性价比更高
本帖来自爱盲客户端

进进

17楼 进进说：回8楼铁鞭01
加1，我和你一样
本帖来自爱盲客户端

进进

18楼 进进说：回楼主不正经的橙子
还有年龄低于45岁以下的男性还要考虑是否还会继续推迟问题
本帖来自爱盲客户端

进进

19楼 进进说：回18楼进进
有第一次延迟退休，难道就不会有第二，第三次延迟吗？看看出生率，在看看社保领的人，和缴纳的人
本帖来自爱盲客户端

进进

20楼 进进说：
45岁以下的男性几乎都是63岁才能退休，还有20来年，谁知道还会发生什么呢
本帖来自爱盲客户端