银行柜员50元当5元多给客户1万8，律师：“离柜概不负责”没有法律效力

天涯过客

楼主 天涯过客说：
近日，安徽铜陵，某银行柜员误将50元当作5元，本应给客户兑换的2000元变成了20000元，多给了18000元，最终由民警联系客户协助找回。对此，有网友疑惑是否可以“离柜概不负责”。有律师表示，当银行主张返还操作失误多付的钱款时，储户有返还义务，如拒绝返还将构成不当得利。
银行工作人员向客户致歉（视频截图）
据西部决策报道，安徽铜陵刚工作不久的银行柜员小刘因疏忽，误将50元看成5元，本应给客户兑换的2000元变成了20000元，多给了18000元。接到报警后，民警联系上了客户王先生并向其说明情况，王先生表示自己已许久未使用现金，再加上忙于事务，当时也没有注意到钱款。随后，王先生便来到派出所，将多收的钱款交还给了小刘。
银行柜台取款（视频截图）
对此，不少网友均表示，如果有“离柜概不负责”的告示应该还钱吗？
此事并非孤例，裁判文书网公布了多起类似案例。2021年福建省建宁县人民法院作出的一份判决显示，何某持借记卡至某银行营业大厅取款4万元，事后银行工作人员对账发现少了1万元，经工作人员回忆及查看监控视频，认为是多支付了何某1万元，银行工作人员多次联系何某要求返还该笔款项，何某不承认多收了1万元。银行将何某起诉至法院。法院认为，相关视频截图及视频能证明何某多取走了1万元。
法院认为，何某取款时，由于银行工作人员的失误，多支付1万元，致其实际收到的款项多出1万元，其未提出且在事后银行要求返还的情况下不予认可。何某多收取该1万元没有法律根据，其作为得利人，获得该利益使得银行受到损失，构成不当得利。判决何某返还1万元并赔偿银行的利息损失。
北京大成（武汉）律师事务所柴欣律师表示，由于银行柜台人员工作失误多给储户的钱，对储户来说其并没有合法占有的法律依据，当银行主张返还时，储户有返还义务，如拒绝返还将构成不当得利。
柴欣解释，不当得利，指没有合法根据，或事后丧失了合法根据而被确认为是因致他人遭受损失而获得的利益。依据《民法典》规定，得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益。针对部分银行告示的“离柜概不负责”，其属于单方条款，如果储户有证据证明银行给取的钱就是数额不足或有假币，这句的告示并不能减免自身责任，储户仍有权向银行主张权利。同样的，如果银行的确给储户多取了钱，储户即便单方声明“离柜概不负责”，也不能对抗法律强制性规定，银行仍有权主张返还。
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天涯过客

沙发 天涯过客说：
人在家中坐，钱从卡里没，遇到银行卡被盗刷的情况，该怎么维权？
6万多元不翼而飞
据江西法院披露的一则案列显示，2022年3月28日晚，徐某正在家中休息，突然银行连续发来多条交易短信，一瞬间，卡里的6万多元不翼而飞。徐某当晚立即向弋阳县公安局报案并拨打银行电话进行口头挂失，次日上午到银行打印了该卡的交易明细清单，与银行协商赔偿，但银行拒绝赔偿。于是，徐某将银行诉至弋阳县法院，要求赔偿被盗款67715元。
徐某诉称，银行作为专业的金融机构，对储户信息和储户资金负有保障安全的义务，要防止储户信息、密码等信息数据被轻易盗用，切实保管好原告的存款，且本案事实是银行卡在原告身上，密码未外泄的情形下存款被盗，责任在银行，银行应予全额赔偿。
银行却辩称，原告虽然向公安机关报案，但公安机关并未对原告诉称的“案件”作出结论性的意见。持卡人的主要义务则在于妥善保管卡片、密码，对不可归责于银行的原因导致银行卡信息、密码泄露引起的损失应由原告自行承担责任。
法院：银行赔偿
上饶市弋阳县人民法院审理认为，原告在被告处办理银行卡，原告与被告建立了合法有效的合同关系。在本案中，诉争交易均为持卡交易，是发生密集、多笔的消费，且交易地在广东汕头，但银行卡仍在原告处保管，而原告在看到消费短信后，当晚立即向弋阳县公安局报案并拨打银行电话进行口头挂失，从地域上、时间上和基本生活常识看，原告自己持卡进行消费或原告将卡交由他人消费均不合常理。因此不排除诉争交易系交易行为人持伪造银行卡进行的交易。根据已查明的事实，被告未提供证据证明原告对其银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未妥善保管具有过错，应当由被告承担举证不能的法律后果。
由被告在本判决生效之日起十日内赔偿原告徐某因银行卡被盗刷的存款损失67715元。案件宣判后，原、被告均未提起上诉，判决现已生效。
法官表示，在使用银行卡进行的交易中，银行应准确识别卡片的真伪，银行未尽到此项义务，导致款项在不知情的情况下被支取。银行作为电子交易系统的开发、设计、维护者，也是从电子交易便利中获得经济利益的一方，应当也更有能力采取严格的技术措施，保障账户、资金的安全。银行在储蓄存款合同履行过程中，对存款人账户内的资金未尽到安全保障义务，又没有证据证明存款人存在过错，应对存款人账户中因盗刷所损失的资金承担全部赔偿责任。银行向存款人承担银行卡被盗刷的损失后，可依法向犯罪分子进行追偿。
图片来源：摄图网-500436934
当然，并非所有的银行卡盗刷损失，都要由银行担责。每位持卡人对个人银行卡及密码信息负有保管义务，在银行为持卡人提供了必要的安全、保密条件下，持卡人因自身过失造成银行卡遗失或密码泄露，从而产生的风险及损失，需由持卡人自行承担。
银行卡被盗刷该怎么办
到附近银行取现并打印凭证
持银行卡到本地的柜员机进行取钱、消费等操作，固定电子证据证明人卡未分离，发生盗刷时银行卡和本人均在本地，不可能同一时间在异地刷卡消费。
及时冻结或挂失卡内账号
发现卡内异动第一时间给银行打电话，告知客服该卡被盗刷，要求银行止付或申请冻结。若涉及第三方支付平台，立即电话联系控制款项划出。
立即向公安机关报案，保留报警回执。详述被盗刷情况，证明银行卡仍由自己保管，盗刷消费非本人所为。部分支付机构需提供报警回执作为否认交易的证明材料。
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